Сартанова Налима Телгораевна – кандидат экономических наук, доцент; и. о. профессора кафедры «Экономики и финансы»
110000 ул. Байтурсынова, 47, г.Костанай
Sartanova Nalima T. – Candidate of Economic Sciences, Associate Professor; Acting Professor of the Department of Economics and Finance
110000 A. Baitursynov str., 47, Kostanay
Сейтова Гулнар Токтаровна - кандидат экономических наук, доцент; и.о. профессора кафедры «Бухгалтерский учет и менеджмент»
110000 ул. Байтурсынова, 47, г.Костанай
Seitova Gulnar T. - Candidate of Economic Sciences, Associate Professor; Acting Professor of the Department of Accounting and Management
110000 A. Baitursynov str., 47, Kostanay
Таипов Тимур - кандидат экономических наук, профессор; профессор кафедры «Финансы»
080035 ул.Жандосова, 59, г.Алматы
Taipov Timur - Candidate of Economic Sciences, Professor; Professor of the Department of Finance
080035 Zhandosov str., 59, Almaty
Актуальность темы: аграрный сектор – одна из приоритетных отраслей экономики Республики Казахстан. Финансовая политика государства н современном этапе развития сельского хозяйств направлена на поддержку сельхозтоваропроизводителей. Однако малые и средние предприятия аграрной сферы часто сталкиваются с материальными трудностями и ограниченным доступом к кредитам и микрокредитам. В данной статье анализируются текущие проблемы микрокредитования агроформирований – высокие процентные ставки, сложные процедуры получения заемных средств и недостаточная экономическая грамотность у заемщиков.
Цель – разработка мер по улучшению доступа для малого и среднего агробизнеса к краткосрочным микрозаймам. Для достижения этой цели необходимо использовать специальные программы и инструменты, направленные на содействие предпринимателям, а также повысить уровень финансового образования и консультационной помощи для потенциальных кредиторов.
Методы – монографический, экономико-статистический, аналитический, абстрактно-логический.
Результаты – показаны система льготного финансирования по секторам экономики, факторы, ограничивающие предпринимательскую активность, условия кредитования сельских жителей. Авторы предлагают ряд рекомендаций для улучшения ситуации, способствующих расширению семейного бизнеса; продвижению гендерного равенства путем поощрения женщин к участию в экономической деятельности; вовлечению малообеспеченных слоев населения в реальную экономику; созданию новых рабочих мест; формированию новых ориентиров на финансовом рынке.
Выводы – микрокредитование в стране пока еще недостаточно подкреплено необходимой нормативно-правовой базой. Основными нормативами, которые должны выполнять микрофинансовые организации, являются достаточность собственных средств и ликвидность. Предоставление микро ссуд призвано стимулировать развитие малого и среднего агробизнеса на селе, увеличить уровень занятости жителей сельской местности, повысить их доходы. Совместные усилия государства и бизнеса приведут к развитию эффективному механизму сельского микрофинансирования.
Relevance of the topic: agricultural sector is one of the priority sectors of the economy of the Republic of Kazakhstan. The financial policy of the state in the modern stage of agricultural development is aimed at supporting agricultural producers. However, small and medium-sized agricultural enterprises often face financial difficulties and limited access to loans and micro-loans. This article analyzes the current problems of micro lending for agricultural organizations – high interest rates, complex procedures for obtaining borrowed funds and insufficient economic literacy among borrowers.
The goal is to develop measures to improve access for small and medium-sized agricultural businesses to short-term microloans. To achieve this goal, it is necessary to use special programs and tools aimed at assisting entrepreneurs, as well as increase the level of financial education and consulting assistance for potential lenders.
Methods – monographic, economic-statistical, analytical, abstract-logical.
Results – the system of preferential financing by economic sector, factors limiting entrepreneurial activity, and lending conditions for rural residents are shown. The authors offer a number of recommendations to improve the situation, contributing to the expansion of family businesses; promoting gender equality by encouraging women to participate in economic activities; involvement of low-income groups in real economy; creating new jobs; formation of new guidelines in the financial market.
Conclusions – micro lending in the country is not yet sufficiently supported by the necessary regulatory framework. The main standards that microfinance organizations must comply with are the adequacy of their own funds and liquidity. The provision of micro loans is designed to stimulate the development of small and medium-sized agribusiness in rural areas, increase the level of employment of rural residents, and increase their incomes. Joint efforts of the state and business will lead to the development of an effective mechanism for rural microfinance.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.