Представлен аналитический обзор современного состояния микрокредитования в аграрном секторе Казахстана, а также финансовой политики для улучшения ситуации в аграрной сфере республики. Определены условия, формирующие основные направления микрокредитования. Рассмотрены системообразующие факторы создания механизма реализации современного финансового регулирования и микрокредитования в части улучшения состояния АПК и подотраслей. Большинство микрофинансовых организаций предоставляют индивидуальные и ипотечные кредиты с обязательным залоговым обеспечением, снижающие степень риска для самих микрокредитных организаций, но ограничивающие численность потенциальных заемщиков. Мелких предпринимателей, желающих получить микрокредиты, сдерживает отсутствие адекватного залогового имущества. Характерными чертами микрокредита и микрокредитной организации являются направленность на определенные социальные группы (чаще всего малоимущих), предоставление небольших кредитов, стратегия их возврата, максимально учитывающая интересы клиента. Очень часто при микрокредитовании используется такой нетрадиционный вид обеспечения, как групповая гарантия, т.е. образование кредитных групп, члены которых взаимно гарантируют возврат полученных кредитов. Основополагающим понятием является микрокредит, то есть заемные средства, размер которых устанавливается для определенных целевых групп нормативными документами и они выдаются заемщикам по особому порядку (или методологии). В соответствии с этим под микрокредитованием понимается система экономических отношений, в которые вступают участники предоставления и получения микрокредита.
An analytical review of the current state of microlending in agricultural sector of Kazakhstan, as well as financial policy to improve the situation in the agricultural sector of the Republic, is presented. The conditions which form the basic directions of microlending are determined. The system-forming factors for creating a mechanism for implementing modern financial regulation and microlending aimed in improving the state of AIC and sub-sectors are considered. Most microfinance organizations provide individual and mortgage loans with mandatory collateral, which reduce the risk for microcredit institutions themselves, and limit the number of potential borrowers. Small entrepreneurs who want to obtain microloans are constrained by the lack of adequate collateral. Characteristic features of microloan and microlending organization are the orientation towards certain social groups (often the poor), the presentation of small loans, the strategy of their return, taking into account the interests of the client as much as possible. Very often, in microlending such unconventional type of security is used, as a group guarantee, i.e. formation of loan groups, whose members mutually guarantee return of received loans. The basic concept is microloan, that is, borrowed funds, the amount of which is set for certain target groups by regulatory documents and they are issued to borrowers in a special order (or methodology). In accordance with this, microlending is understood as a system of economic relations, which includes participants who provide and receive microloan.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.